משכנתא -הטעות הנפוצה

• לאורך כל שנותיי כמנהל סניף של בנק למשכנתאות, ועבודתי כיועץ משכנתאות פרטי, החל משנת 2006, אני מבחין בטעות נפוצה וחוזרת של הלקוחות ברגע שהם יושבים מול פקיד בנק ומתכננים איך תראה המשכנתא שלהם לשנים הבאות .

• כאשר הלקוח נשאל על סכום ההחזר החודשי שהוא מעוניין לשלם עבור המשכנתא, כמובן שהלקוח יבחר בסכום הכי נמוך שהוא משער שצריך לשלם עבור המשכנתא אותה הוא מבקש לקבל.

• פה נמצאת הטעות העיקרית, מפני שלפי התשלום שהגדיר הלקוח, הבנקאי בעצם בונה לו את תמהיל המשכנתא, בעצם מאלץ תמהיל שלא תמיד נכון ללקוח באם היה מכיר את כל האפשרויות העומדות בפניו.
  לדוגמא: מסלול בריבית צמודה למדד או לא צמודה למדד.
  ריבית פריים מול ריבית משתנה לא צמודה כל 1 / 2 / 3 / 5 שנים.
  האם בתמהיל שבחרתי, במידה וירדו הריביות אוכל למחזר את המשכנתא ללא עמלת פירעון מוקדם או לא וכו' .

   דוגמא מהשטח: הגיע לקוח שאושרה לו משכנתא ל – 30 שנה בתמהיל מסוים שההחזר החודשי הראשון הסתכם בסך של 2,857 ₪.
   לאחר שנפגשנו איתו והצגנו בפניו את כל האפשרויות העומדות בפניו, שיפרנו את התמהיל והלקוח הבין שיש באפשרותו לשלם 3,210 ₪ ולקצר את תקופת המשכנתא         ל20 שנים עם ריביות יותר נמוכות וללא הצמדה למדד.
    חסכון עצום !!